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蚌埠打击制造客户违约实施“套路贷”

安徽在线 制造客户违约实施“套路贷”

6月29日,由蚌埠市蚌山区人民检察院提起公诉的陆小军等20名被告人涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织罪、诈骗罪、敲诈勒索罪、强迫交易罪等一起涉黑案件,在蚌山区人民法院公开开庭审理。

据悉,该案系扫黑除恶专项斗争开展以来,蚌埠市首例涉案人数最多的“套路贷”涉黑案件。以陆小军、周海兵为首的黑社会性质组织通过“套路贷”业务模式,提前扣缴被害人各类高额费用,设置苛刻的违约条件及后果,期待客户违约行为的发生,甚至主动制造违约情形以及肆意认定违约,有组织地反复实施诈骗、敲诈勒索、强迫交易等违法犯罪行为,非法攫取了巨额利益。

检察机关指控:2016年1月26日,被告人陆小军、周海兵在蚌埠市蚌山区设立金鼎汽车信息服务部。在此过程中,陆小军、周海兵陆续拉拢被告人黄顺俊、周杰、周婷婷等多人积极加入,蚌埠金鼎公司成立后,被告人陆小军、周海兵以阮涛名义在蚌埠市经开区设立鑫晨汽车贸易商行,为蚌埠金鼎公司客户做二次押车借款业务,刻意制造客户违约。该犯罪组织采用公司化模式进行日常管理。为顺利实施“套路贷”业务,被告人陆小军、周海兵积极邀约各自亲朋好友加入公司,并将其安排在关键岗位。根据“套路贷”业务流程及各公司业务需要,组织结构分为最高管理层、公司负责人、业务部、风控部、设备部、拖车部、贷后部、财务部等,分工配合衔接有序。

该犯罪组织对外积极虚假宣传“有车就能贷款,无需质押车辆,贷款额度高,放款快”,诱骗被害人前来公司借款。利用被害人急需借款的心理,根据被害人车辆情况进行评估,约定出借金额远远低于被害人车辆实际价值,并以GPS使用费等各种名义扣除各类费用,致使被害人实际到手金额远远低于合同约定出借金额。除签订虚高本金的借款合同外,还约定苛刻的违约条件及后果。在还款日临近时,公司不会以电话及短信方式提醒客户按期还款,而期待客户违约。如客户出现逾期还款、GPS信号异常或被“鑫晨汽车商行”引导办理二押业务等违约情形,公司根据车辆GPS定位设备将被害人车辆偷偷开走并藏匿,并以此用所谓的“谈判”“协商”等“软暴力”手段向被害人索要高额违约费用、拖车费用等各类赎车费用,甚至利用扣留的被害人行驶证等各类证明文书,将被害人车辆予以低价出售,用于抵偿有关费用,从而达到非法占有被害人财物的目的。

通过“套路贷”业务模式,陆小军、周海兵等被告人实施诈骗26起、敲诈勒索38起、强迫交易犯罪3起。该犯罪组织突破法律和道德底线,为非作恶,欺压、残害群众,不仅严重侵害社会底层弱势群体合法权益,使被害人普遍遭受重大财产损失和严重的身心残害,其中有的被害人因为该组织高额的利息和赎车费用偿还不起,举家离开蚌埠,外出打工,有的被害人因此事离婚,对当地正常民间借贷市场及社会诚信体系建设、司法公信力等均形成不良冲击,严重破坏经济、社会秩序,影响恶劣。

庭审中,部分被告人当庭改变认罪态度,根据两高三部《关于适用认罪认罚从宽制度的指导意见》规定,检察机关依法适用认罪认罚,在辩护律师的见证下,陆小军等十八名被告人当庭签署了认罪认罚具结书,有效实现了社会、法律效果的统一

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